Então, o país hoje já sofre para pagar a conta dos aposentados tendo gente pra trabalhar e pagar a conta, imagine o que será do nosso futuro
Afinal, você está pronto(a) para descobrir uma outra realidade perigosa: a dos planos de previdência privada.
Agora que o INSS virou o vilão número 1 da sociedade você vai ver cada vez mais bancos oferecendo planos de previdência como a salvação.
PEGADINHAS DA PREVIDÊNCIA PRIVADA
1 – TAXA DE CARREGAMENTO:
Corra, é cilada.
A taxa de carregamento vai comer uma parte do seu dinheiro e pode ser que seja na entrada ou na saída.
2 – TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
A taxa de administração varia muito de Previdência para Previdência. No mesmo banco você vai encontrar taxas bem diferentes. De novo, quanto mais perto do zero, melhor.
Não se preocupe com o lucro do banco. Os bancos, aliás, têm várias lições a nos ensinar sobre a forma como fazemos (ou não fazemos) o nosso dinheiro render.
Quando você coloca parte do seu salário na Previdência do banco ele vai ganhar dinheiro com o seu dinheiro.
Como? Colocando o dinheiro para render em aplicações de renda fixa ou variável, dependendo do seu plano, e ficando com uma parte da rentabilidade pra ele (o banco).
3 – A TRIBUTAÇÃO:
Neste momento você descobre que terá que pagar 27,5% de IMPOSTO DE RENDA sobre a rentabilidade do seu plano (ou pior, sobre Tudo, se o seu plano for um PGBL).
Essa é uma regra bastante complicada e que até hoje eu não vi ninguém explicar com calma quando vende um plano de Previdência Privada.
Existem dois tipos de tributação sobre Previdências Privadas:
PROGRESSIVA:
Quanto maior for a sua retirada, maior será o seu imposto.
Ou seja: Se você estiver poupando para ter um futuro “parrudo” a Previdência Privada vai sair cara e se você estiver poupando para ter a faixa mais baixa e isenta de I.R vai pagar 15% de IR na saída de qualquer forma e depois terá que provar ao Leão que merece o reembolso pelo que pagou. Essa é a regra. Eu já disse, o leão é implacável.
REGRESSIVA:
A mordida do Leão diminui com o tempo. Começa em 35% pra menos de dois anos e termina em 10% para quem ficar com o dinheiro investido por mais de dez anos.
4 – OS TIPOS DE PLANOS
VGBL OU PGBL?
PGBL: Pra quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Vale à pena se você colocar o equivalente a até 12% da sua renda bruta no plano de previdência. Exemplo: Ganho no total (Bruto) R$10.000 coloco até R$1.200 na previdência pra ter vantagem tributária.
VGBL: Pra quem não tem muito o que deduzir do Imposto de Renda e opta pela declaração simplificada.
5 – RENTABILIDADE
Difícil entrar numa Previdência com R$200,00 por mês e pegar aquele plano Master Blaster que rende 110% do CDI e não te cobra taxa de carregamento.
As saídas:
1- Encarar o fato de que vai perder dinheiro e continuar na Previdência, afinal não dá trabalho.
2 – Estudar e comparar os planos de previdência e, quem sabe, fazer uma portabilidade para outro melhor. (Isso é possível e garantido por lei).
3 – Estudar para ser capaz de investir sozinho e garantir uma aposentadoria mais digna do profissional (ou da profissional) que você é.